Los bancos de la zona euro aumentaron las restricciones para la concesión de préstamos para la adquisición de vivienda durante el segundo trimestre del año, mientras que aliviaron ligeramente las condiciones para el crédito a las empresas, según refleja la encuesta de préstamos bancarios del Banco Central Europeo (BCE).
En el caso de la concesión de préstamos hipotecarios, en el segundo trimestre las entidades reportaron un ligero endurecimiento neto de los criterios de préstamo (2%), después de la flexibilización observada en el primer trimestre (-7%), que fue «el mayor desde que finalizó el ciclo de subidas en el tercer trimestre de 2023», aunque fue inferior a lo previsto por los bancos (7%), según ha informado Europa Press.
En los cuatro países más grandes de la eurozona, los bancos de Alemania informaron de un endurecimiento neto, mientras que los criterios de concesión se mantuvieron sin cambios en España, Francia e Italia.
Las entidades de la zona euro atribuyeron el incremento de las restricciones a una mayor percepción de riesgos y la menor tolerancia al riesgo, dada la preocupación por la situación económica general y la solvencia de los prestatarios, mientras que el impacto relacionado con la relajación de la competencia, experimentado desde finales de 2023, se ha estancado.
En el tercer trimestre de 2025, los bancos esperan relajar los estándares crediticios para préstamos hipotecarios (-3%), aunque este alivio vendría impulsado por los bancos franceses, ya que los alemanes esperan endurecer de nuevo los estándares crediticios, mientras que los bancos españoles e italianos esperan mantenerlos sin cambios.
En cuanto a la demanda de hipotecas, la encuesta del BCE refleja un nuevo aumento neto sustancial (37%), con incrementos en Alemania (52%), España (40%), Francia (25%) e Italia (9%).
A pesar de que el aumento neto de la demanda hipotecaria fue algo menor que en el trimestre anterior (41%), constituye el quinto trimestre consecutivo de fuerte expansión en términos netos y supone la segunda lectura trimestral que supera las expectativas de los bancos (20%), especialmente en Alemania y España.
«La disminución de los tipos de interés, la mejora de las perspectivas del mercado inmobiliario y, en menor medida, la confianza del consumidor fueron los principales impulsores del continuo aumento de la demanda de préstamos para vivienda«, recoge el estudio.
Para el tercer trimestre de 2025, los bancos prevén que la demanda de préstamos para vivienda siga creciendo, aunque de forma más moderada (21%), incluyendo mejoras por parte de los bancos alemanes, franceses e italianos, mientras que los españoles prevén que se mantenga sin cambios.