El Tribunal Supremo ha asestado un nuevo revés a uno de los productos financieros más controvertidos de los últimos años al anular las hipotecas multidivisa comercializadas por Barclays y actualmente gestionadas por CaixaBank tras la adquisición de su negocio minorista en 2014. La resolución obliga a eliminar la referencia a monedas extranjeras y a reconvertir estos préstamos a euros, en un escenario en el que además el fuerte repunte del euríbor en marzo añade presión sobre las familias hipotecadas.
Según informa Andalucía Informa, la decisión judicial puede suponer un alivio para numerosos clientes, aunque la devolución de las cantidades abonadas de más no será automática y requerirá reclamaciones individuales.
¿Por qué el Supremo considera abusivas estas hipotecas?
Las hipotecas multidivisa se comercializaron durante años como una alternativa más económica frente a los préstamos tradicionales. Al estar vinculadas a monedas como el yen japonés o el franco suizo, ofrecían en un primer momento cuotas aparentemente más reducidas que las referenciadas al euríbor.
Sin embargo, el principal riesgo residía en la evolución del tipo de cambio. Si la divisa elegida se movía en contra del cliente, no solo se incrementaba la cuota mensual, sino que también podía aumentar el capital pendiente pese a llevar años amortizando el préstamo. Como resultado, muchas familias terminaron debiendo más dinero del inicialmente solicitado.
El Supremo considera que Barclays no proporcionó la información precontractual necesaria para que un consumidor medio pudiera comprender plenamente ese riesgo, motivo por el que declara que estas cláusulas adolecían de falta de transparencia y tenían carácter abusivo.
La resolución llega después de la demanda colectiva promovida por Asufin y dirigida por la letrada María José Lunas. La asociación mantiene además otras dos acciones colectivas pendientes relacionadas con hipotecas multidivisa de Bankinter y del antiguo Banco Popular.
¿Qué cambia para los clientes afectados?
La sentencia afecta a los préstamos multidivisa cuyo origen está en Barclays, por lo que CaixaBank deberá ejecutar el fallo y adaptar los contratos a euros, pese a no haber comercializado directamente estos productos.
A partir de ahora, la cláusula multidivisa queda anulada, la hipoteca deja de depender de la evolución de una moneda extranjera y el préstamo pasa a estar referenciado al euríbor. En la práctica, esto supone la salida inmediata de un producto especialmente complejo para muchos afectados.
No obstante, la resolución no contempla la devolución automática de los intereses abonados de más, ya que esta cuestión quedó fuera del objeto inicial del procedimiento.
Reclamaciones individuales para recuperar importes
Tras esta decisión, quienes quieran reclamar las cantidades pagadas en exceso deberán iniciar procedimientos individuales para recalcular cuánto habrían abonado si su hipoteca hubiese estado denominada en euros desde el inicio.
No existe por el momento una cifra cerrada de afectados, aunque sí consta que en abril de 2015 había seis entidades con hipotecas multidivisa por un volumen superior a 4.700 millones de euros.
El impacto, en cualquier caso, no será idéntico para todos los clientes, ya que una parte relevante de estos préstamos continúa denominada en yenes y, desde 2024, la evolución del tipo de cambio ha beneficiado a algunos hipotecados.