La mayoría de los préstamos hipotecarios entre 2020 y 2025 fueron suscritos por dos deudores (52,2 %), mientras que los prestatarios extranjeros representan el 11,8 % del total, de acuerdo con información recabada por el Consejo General del Notariado.
Según informa Bolsamanía, desde que entró en vigor la Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, los notarios han autorizado un total de 2.975.628 actas notariales de transparencia precontractual y han intervenido en la formalización de 2.465.371 préstamos hipotecarios destinados a la adquisición de inmuebles.
«La intervención notarial no solo verifica el cumplimiento de requisitos legales, sino que introduce una capa de protección que previene efectos indeseados, mitiga riesgos y asegura que el prestatario tenga una oportunidad real de tomar decisiones informadas», ha señalado la portavoz nacional del Consejo General del Notariado, María Teresa Barea.
Evolución de la actividad hipotecaria
Las cifras muestran una evolución desigual de la actividad hipotecaria durante los últimos años. En 2021, el número de préstamos formalizados aumentó un 34,4 %, mientras que en 2022 el crecimiento fue más moderado, con un avance del 4,2 %.
Posteriormente, el mercado experimentó una corrección significativa en 2023, cuando las operaciones descendieron un 21,4 %. Sin embargo, la tendencia volvió a ser positiva en los ejercicios posteriores, con incrementos del 20,6 % en 2024 y del 14,5 % en 2025.
Precisamente, 2025 cerró como el año con mayor volumen de préstamos hipotecarios del periodo analizado, alcanzando un total de 449.421 operaciones.
Las hipotecas con dos titulares son mayoría
El estudio elaborado a partir de las operaciones formalizadas entre 2020 y 2025 confirma que la contratación conjunta sigue siendo la fórmula más habitual en España.
Más de la mitad de los préstamos hipotecarios, concretamente el 52,2 %, fueron suscritos por dos deudores. Por su parte, las operaciones formalizadas por una sola persona representaron el 46,2 % del total, mientras que aquellas con tres o más prestatarios tuvieron una presencia muy reducida, limitándose al 1,6 %.
La preferencia por las hipotecas con dos titulares se observa en la mayoría de las comunidades autónomas. Extremadura encabeza la clasificación con un 54,7 % de operaciones de este tipo, seguida de Galicia con un 54,1 % y de la Comunidad de Madrid con un 53,9 %.
No obstante, existen territorios donde las operaciones con un único prestatario tienen una importancia especialmente destacada. Es el caso de Canarias, donde alcanzan el 53 %, del País Vasco con un 51,6 %, de La Rioja con un 50,3 % y de Baleares con un 50,1 %.
En cuanto a los préstamos formalizados por tres o más deudores, continúan siendo residuales en todo el territorio nacional. Los porcentajes más elevados se registran en Extremadura, con un 3,2 %, y en Galicia, con un 2 %.
Crece la presencia de prestatarios extranjeros
Los datos también reflejan una evolución significativa de la participación extranjera en el mercado hipotecario español. Aunque los ciudadanos nacionales siguen siendo claramente mayoritarios, el peso de los extranjeros se mantiene estable y relevante.
Entre 2019 y 2025, el número de prestatarios extranjeros vinculados a préstamos hipotecarios se multiplicó por 2,4, una evolución prácticamente idéntica a la registrada por los ciudadanos españoles durante el mismo periodo.
Como resultado, la proporción de extranjeros sobre el conjunto de prestatarios se situó en el 11,8 % en 2025, manteniéndose en niveles similares a los observados en ejercicios anteriores.
En todas las comunidades autónomas, los nacionales representan más del 75 % de las personas que intervienen en la contratación de préstamos hipotecarios. Sin embargo, existen diferencias notables entre territorios.
Baleares presenta el mayor peso de prestatarios extranjeros, con un porcentaje de nacionales del 78,2 %, mientras que Extremadura registra la menor presencia de ciudadanos de otros países, alcanzando un 97,1 % de prestatarios nacionales.
Según el Consejo General del Notariado, en 8 de las 17 comunidades autónomas los extranjeros representan al menos el 10 % de quienes solicitan financiación hipotecaria. Además, en 6 de ellas esa proporción supera incluso el 12 %.
Por el contrario, en otras 5 comunidades autónomas la participación extranjera no alcanza el 6 %, lo que pone de manifiesto la existencia de realidades hipotecarias muy distintas según el territorio. Mientras que en algunas regiones casi uno de cada cinco prestatarios es extranjero, en otras la proporción se aproxima a una persona de cada cuarenta.
Ligera mayoría masculina en la firma de hipotecas
El informe también analiza la distribución por sexo de las personas que participaron en la firma de préstamos hipotecarios entre 2020 y 2025.
Los hombres mantuvieron una presencia ligeramente superior a la de las mujeres en todas las comunidades autónomas. A nivel nacional, representaron el 51,8 % de los intervinientes, frente al 48,2 % correspondiente a las mujeres.
Las mayores diferencias se registraron en Castilla-La Mancha y Extremadura, donde la participación masculina alcanzó el 52,8 %. Les siguieron la Región de Murcia y Castilla y León, ambas con un 52,5 %.
Galicia fue la comunidad autónoma que presentó una distribución más equilibrada entre hombres y mujeres, situando la participación femenina en el 49,1 % del total de personas que intervinieron en la contratación de préstamos hipotecarios.