Desde la entrada en vigor de la Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, los notarios han autorizado 2.975.628 actas notariales de transparencia precontractual y 2.465.371 préstamos hipotecarios para la adquisición de inmuebles. Entre 2020 y 2025, la mayoría de los préstamos hipotecarios fueron suscritos por dos deudores (52,2%), mientras que los prestatarios extranjeros representaron el 11,8% del total. La distribución por sexo fue prácticamente equilibrada, con un 51,8% de hombres y un 48,2% de mujeres entre las personas intervinientes.
“La Ley 5/2019 reconoció en los notarios una figura clave para mantener el equilibrio entre las partes en los contratos de crédito inmobiliario, introduciendo esta reunión previa con el prestatario en la que le explica las condiciones de lo que va a firmar, responde a sus dudas y finalmente levanta un acta de transparencia, lo cual es relevante, especialmente en aquellos casos donde puede existir de inicio una asimetría de información entre entidad financiera y el prestatario”, señala María Teresa Barea, portavoz nacional del Consejo General del Notariado. “La intervención notarial no solo verifica el cumplimiento de requisitos legales, sino que introduce una capa de protección que previene efectos indeseados, mitiga riesgos y asegura que el prestatario tenga una oportunidad real de tomar decisiones informadas”, puntualiza.
Desde entonces, el número de actas ha superado al de préstamos hipotecarios con 1,2 por préstamo a nivel nacional, es decir que, tras la recepción de la información por parte de la entidad financiera y la explicación del notario, el usuario decidió no seguir adelante con el préstamo, en algunas ocasiones.
Préstamos hipotecarios
Los préstamos hipotecarios crecieron un 34,4% en 2021 y un 4,2% en 2022, experimentaron una caída del 21,4% en 2023. La actividad se recuperó en los dos años siguientes, con incrementos del 20,6% en 2024 y del 14,5% en 2025, año en el que se realizaron 449.421 préstamos hipotecarios, la cifra más elevada del periodo analizado.
Perfil de los contratantes del préstamo hipotecario
El análisis de los préstamos hipotecarios formalizados entre 2020 y 2025 muestra que la contratación compartida es la opción predominante. El 52,2% de los préstamos fueron suscritos por dos deudores, mientras que el 46,2% correspondió a operaciones formalizadas por un único prestatario. Los préstamos con tres o más deudores representaron únicamente el 1,6% del total.
El mercado hipotecario continúa estando protagonizado mayoritariamente por ciudadanos españoles, aunque la participación de extranjeros mantiene una presencia relevante y estable. Entre 2019 y 2025, el número de extranjeros vinculados a préstamos hipotecarios se multiplicó por 2,4, una evolución muy similar a la registrada por los prestatarios nacionales. La proporción de personas extranjeras sobre el total se mantuvo relativamente estable durante el periodo analizado, situándose en el 11,8% en 2025. En todas las comunidades autónomas los nacionales representan más del 75% de quienes intervienen como prestatarios en préstamos hipotecarios, aunque la horquilla es amplia: alcanza el 78,2% de nacionales en las Islas Baleares, la comunidad con mayor peso de prestatarios extranjeros, hasta el 97,1% en Extremadura, la de menor presencia extranjera.
La distribución por sexo fue equilibrada, con un 51,8% de hombres y un 48,2% de mujeres. Por comunidades autónomas, Galicia alcanzó la mayor presencia femenina, con un 49,1%. En el conjunto del territorio, la participación masculina fue ligeramente superior a la femenina en todas las autonomías, con porcentajes que oscilaron entre el 50,9% y el 52,8%”.