Sumar llevó la semana pasada al Congreso de los Diputados una iniciativa con la que pretende endurecer las condiciones de acceso a las hipotecas variables. La propuesta, que se debatirá en la Comisión de Economía, plantea limitar este tipo de préstamos únicamente a aquellos clientes que puedan acreditar una elevada solvencia financiera y capacidad suficiente para asumir posibles incrementos relevantes en las cuotas.
Según informa Noticias Trabajo, la proposición no de ley forma parte de un conjunto de medidas orientadas a reducir la exposición de los hogares más vulnerables a los cambios en los tipos de interés. El texto, impulsado por el portavoz económico del grupo, Carlos Martín, junto a los diputados Aina Vidal y Félix Alonso, parte de la premisa de que las hipotecas variables actúan como un mecanismo de transmisión de la inestabilidad financiera hacia las familias.
Desde la formación consideran que una parte importante de los hogares carece de herramientas para gestionar riesgos financieros complejos a largo plazo, especialmente en un contexto internacional volátil que puede provocar variaciones bruscas en el coste de los préstamos. En este sentido, sostienen que trasladar el riesgo de tipos al cliente implica cargar sobre la parte más débil del contrato una responsabilidad que no puede asumir en igualdad de condiciones frente a las entidades financieras.
El foco también se dirige hacia las hipotecas mixtas, cuyo peso ha crecido en los últimos años. Aunque la mayoría de los nuevos préstamos incluyen un periodo inicial a tipo fijo, una proporción significativa acaba derivando en este tipo de productos. A juicio de Sumar, estas fórmulas no eliminan el riesgo, sino que lo posponen, reintroduciendo la exposición a la volatilidad de los tipos en una fase posterior del préstamo.
La iniciativa abre además la puerta a revisar los actuales índices de referencia hipotecaria. El grupo propone analizar posibles alternativas al euríbor y al IRPH, al considerar que presentan limitaciones como su volatilidad o, en determinados casos, un volumen reducido de operaciones. El objetivo sería avanzar hacia indicadores más estables y adecuados para contratos de larga duración.
Entre las medidas planteadas también figura la elaboración, en el plazo de un año, de un informe sobre el impacto social del modelo hipotecario en España, con especial atención al esfuerzo financiero de las familias y al riesgo de pérdida de la vivienda habitual.
En el ámbito jurídico, la propuesta incluye reforzar la protección de los consumidores en litigios hipotecarios. Sumar plantea desarrollar el concepto de “desequilibrio importante” en la contratación para facilitar la declaración de cláusulas abusivas cuando no exista transparencia suficiente, así como adaptar la normativa española a la jurisprudencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea en relación con el índice IRPH.
En este sentido, recuerdan que el tribunal europeo ha insistido en que este tipo de cláusulas debe someterse a control de transparencia y que corresponde a los tribunales nacionales verificar si el cliente comprendía su funcionamiento. Por ello, la iniciativa plantea revisar resoluciones firmes que no se ajusten a estos criterios, con el objetivo de garantizar la correcta aplicación del derecho comunitario.